Penganggaran dan pembiayaan yang tepat untuk projek anda adalah kunci untuk membuat penambahan impian anda menjadi kenyataan tanpa penangguhan yang menjengkelkan. Membangunkan belanjawan kerja dengan terlebih dahulu mendapat anggaran mengenai bahan-bahan dan kos buruh yang akan membina penambahan. Itu akan memerlukan idea yang cukup baik tentang saiz penambahan dan kualiti bahan yang anda bercadang untuk digunakan.
Anda juga perlu mempertimbangkan bagaimana anda akan membiayai projek ini, mungkin dengan simpanan atau pinjaman, seperti garis ekuiti rumah kredit, gadai janji kedua, pembiayaan semula, atau pinjaman peribadi. Selain memikirkan belanjawan anda dan bagaimana anda akan membiayai projek itu, perhatikan cara-cara untuk memulihara tunai dan tahu di mana untuk mengurangkan kos jika anda perlu tanpa menjejaskan kualiti.
Dan jangan takut untuk bermimpi. Lebih baik memulakan dengan belanjawan yang merangkumi semua yang anda boleh fikirkan dan kemudian memangkasnya daripada untuk mengetahui kemudian bahawa anda juga dapat memberikan bak air panas, jika anda hanya mempunyai rancangan yang lebih baik.
Mulakan belanjawan dengan melihat skop projek. Anda harus mempunyai idea mengenai penambahan anda: satu bilik atau beberapa bilik; dapur, sunroom atau master suite; dan di mana penambahan itu akan pergi. Pakar bank atau profesional hartanah boleh memberi anda kos purata satu kaki persegi untuk bangunan di kawasan anda. Untuk anggaran perbelanjaan buruh dan bahan kasar, belikan angka itu dengan saiz tambahan anda dalam kaki persegi. Benarkan wang tambahan untuk keadaan khas atau bahan mewah.
Tambah permit bangunan dan kos tinggal jauh dari rumah untuk sebarang tempoh masa, termasuk makanan dan penginapan hotel, kos buruh dan bahan berdasarkan rakaman persegi. Sekiranya anda melakukan apa-apa kerja sendiri, anda boleh mengurangkan penjimatan buruh yang dianggarkan, tetapi menambah kos peralatan sewa atau membeli peralatan.
Anggaran awal ini akan menjadi lebih spesifik apabila anda melengkapkan peringkat perancangan. Bajet berdasarkan rakaman persegi dan kos purata akan memberi anda gambaran kasar tentang kos, tetapi anda tidak akan mempunyai angka yang tepat sehingga anda telah mengembangkan pelan induk akhir dan menerima tawaran dari kontraktor dan bahan pembekal.
Sekiranya anda mempunyai akaun simpanan yang cukup besar untuk membayar tunai, tentunya pilihan pembayaran paling mudah; tidak ada borang untuk mengisi, tidak ada penilaian untuk menjalani, dan tidak menunggu untuk kelulusan. Satu kelemahan adalah bahawa wang yang anda belanjakan sebaliknya akan memperoleh faedah dalam pelaburan. Membiayai projek anda dan meletakkan wang anda menjadi pelaburan pulangan yang lebih tinggi sebenarnya mungkin menyebabkan anda kurang dalam jangka masa panjang. Selain itu, kebanyakan pinjaman pembaikan rumah adalah deduktif cukai, manakala projek pembentukan semula yang dibayar secara tunai tidak. Semak dengan penasihat kewangan untuk melihat apakah ini adalah pilihan yang sesuai.
Pilihan ini adalah satu bentuk kredit pusingan, yang mana rumah anda bertindak sebagai cagaran. Barisan wang yang diperoleh biasanya ditetapkan pada 75 hingga 80 peratus daripada nilai dinilai rumah anda, kurang baki gadai janji anda; Sejarah kredit dan keupayaan untuk membayar juga akan dipertimbangkan dalam jumlah kredit yang ada. Biasanya, garis kredit akan mempunyai kadar faedah yang berubah-ubah (biasanya margin ditambahkan pada kadar perdana semasa); anda juga akan menanggung kos apabila anda membuat pinjaman.
Sebaik sahaja anda telah menetapkan garis kredit, anda boleh memanfaatkan dana ini bila-bila masa anda mahu. Walau bagaimanapun, jika anda baru di rumah anda, anda mungkin mempunyai sedikit ekuiti sebenar yang dibina. Selain itu, godaan untuk menggunakan kad kredit seperti kad kredit terlalu banyak-boleh menjadi sukar bagi sesetengah pemilik rumah untuk mengelakkan.
Pinjaman Ekuiti Rumah (atau Gadai Janji Kedua): Ini biasanya merupakan kadar tetap, pinjaman jangka tetap berdasarkan ekuiti rumah anda, yang anda bayar balik ansuran bulanan sama seperti anda membuat gadai janji utama anda. Kebanyakan institusi pemberi pinjaman menawarkan pinjaman sehingga 80 peratus dari nilai dinilai rumah anda, tetapi ada yang boleh mencapai setinggi 100 peratus (walaupun mereka akan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi). Baki gadai janji utama anda, sejarah kredit anda, dan kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman akan menjadi faktor persamaan.
Pembiayaan Semula Tunai: Ini adalah pilihan hebat sekiranya anda memiliki rumah anda seketika, terutamanya jika anda membelinya pada kadar faedah yang tinggi dan kadar faedah semasa adalah lebih rendah. Anda perlu menilai rumah anda dan menjalani proses pinjaman baru, yang akan membolehkan anda membayar gadai janji yang tinggal. Baki dana boleh digunakan untuk membiayai projek anda. Jika anda bercadang untuk berpindah dalam setahun atau dua tahun, ini mungkin bukan alternatif yang paling masuk akal.
Tidak kira bagaimana anda membiayai projek pembentukan semula anda, satu nasihat yang sangat baik adalah untuk kekal dalam anggaran anda. Cara terbaik ialah memikirkan berapa banyak yang anda mampu belanjakan, maka belanjakan 80 peratus daripada jumlah itu kepada projek anda. Simpan baki 20 peratus untuk kontingensi, seperti masalah yang tidak dijangka yang timbul semasa pembentukan semula.
Asas Pinjaman Jika anda sedang mempertimbangkan pinjaman untuk membayar pembentukan semula anda, berikut adalah beberapa perkara yang perlu anda ketahui:
Adakah Anda Layak? Dengan mengandaikan bahawa anda mempunyai sejarah kredit yang baik, kebanyakan pemberi pinjaman mengikuti peraturan "28-36" dalam menentukan sejauh mana mereka akan membiarkan anda meminjam. 28 bermakna jumlah kos perumahan bulanan anda-pembayaran pinjaman anda serta bahagian bulanan cukai harta dan insurans bahaya anda-tidak melebihi 28 peratus daripada pendapatan bulanan kasar anda.
36 bermakna jumlah bayaran bulanan anda untuk perumahan dan hutang lain-seperti kad kredit, pinjaman kereta, atau alimia-tidak melebihi 36 peratus daripada pendapatan bulanan kasar anda.
Jika anda dan pasangan anda berjumlah $ 6, 000 sebulan, contohnya, kos perumahan anda tidak boleh melebihi $ 1, 680, dan jumlah bayaran bulanan anda untuk pinjaman perumahan dan lain-lain harus berada di bawah $ 2, 160.
Apabila anda berbelanja di sekitar peminjam yang bersaing, anda akan dibentangkan dengan pelbagai pilihan mengenai mata (juga dipanggil titik diskaun) dan kadar faedah.
Satu titik hanyalah yuran pendahuluan yang dikenakan oleh pemberi pinjaman anda untuk mengunci kadar faedah yang lebih rendah. Setiap mata berjumlah 1 peratus daripada jumlah pinjaman. Sekiranya bank mengenakan anda 2 mata atas pinjaman $ 10, 000, contohnya, anda akan berhutang tambahan $ 200 apabila anda menyelesaikannya.
Biasanya, anda lebih baik membayar satu atau dua mata untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah jika anda bercadang untuk tinggal di rumah anda untuk masa yang lama.
Untuk memastikan, anda boleh melakukan matematik. Katakan anda mahu meminjam $ 20, 000 lebih 15 tahun dan tidak boleh memutuskan antara kadar 8 peratus tanpa mata dan 7.5 peratus dengan 1.5 mata. Bayaran bulanan anda pada kadar yang lebih tinggi ialah $ 191, $ 185 pada kadar yang lebih rendah. Bahagikan $ 300 (kos 1.5 mata) dengan $ 6 (perbezaan dalam bayaran bulanan), dan anda mendapat 50. Ini memberitahu anda bahawa kadar yang lebih rendah masuk akal jika anda bercadang untuk memiliki rumah anda selama 50 bulan atau lebih. Jika tidak, pilih kadar yang lebih tinggi.
