Isi kandungan:
Anda tahu mantra: Pakar mengatakan anda sepatutnya mempunyai perbelanjaan hidup tiga hingga enam bulan yang diketepikan dalam akaun yang selamat dan mudah diakses, seperti pasaran wang. Sesungguhnya, wang tunai di tangan memukul mana-mana hari, jadi jika anda belum membina dana kecemasan, berkomitmen untuk berbuat demikian sekarang.
Semasa anda menilai jaring keselamatan kewangan anda, jangan terlepas pandang ekuiti rumah anda. Barisan ekuiti rumah kredit adalah sandaran yang besar jika anda mempunyai pemberhentian yang panjang atau perbelanjaan yang tidak dijangka yang curam, seperti bil perubatan.
Asas-asas
Barisan ekuiti rumah kredit adalah cara yang fleksibel untuk meminjam terhadap ekuiti di rumah anda. Sebaik sahaja anda membuka garis ekuiti rumah dengan pemberi pinjaman anda (dalam proses yang sama dengan memohon gadai janji, hanya kurang terlibat), anda boleh meminjam daripadanya (sehingga jumlah yang ditetapkan) apabila anda membuat keputusan, dan anda akan hanya bayar bunga atas wang yang anda meminjam. Selagi anda tidak meminjam apa-apa, anda tidak akan beroleh apa-apa kepentingan.
Kebanyakan garis ekuiti rumah datang dengan kadar faedah yang berubah-ubah, walaupun beberapa kadar harga tetap. Dan hari ini, peminjam menawarkan banyak cara untuk anda dengan mudah memanfaatkan kredit yang tersedia, paling sering dengan menulis cek atau menggunakan kad kredit yang dikaitkan dengan garis kredit.
Jangan mengelirukan kredit dengan pinjaman ekuiti rumah. Dengan pinjaman ekuiti rumah, dengan perbandingan, pemberi pinjaman anda melebarkan sekaligus dan anda biasanya dikenakan kadar faedah tetap; anda kemudian membayar balik pinjaman dalam ansuran bulanan tetap. Pinjaman ekuiti rumah adalah yang terbaik untuk masa-masa apabila anda memerlukan sejumlah wang tunai, sebagai contoh, untuk menyelesaikan perbaikan rumah, memulakan perniagaan, atau menggabungkan hutang bunga tinggi.
Sebaliknya, garis kredit ekuiti rumah lebih seperti jaring keselamatan: ada jika anda memerlukannya, tetapi tidak dengan cara anda semasa tidak digunakan.
Kesan Cukai
Secara amnya, wang yang anda pinjam terhadap rumah anda, sama ada melalui pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit, adalah deduktif cukai. IRS membolehkan anda menulis sehingga $ 100, 000 dalam faedah yang anda bayar pada pinjaman ini (atau sehingga $ 1 juta jika anda menggunakan wang untuk memperbaiki rumah anda).
Potongan cukai mereka dan kadar faedah mereka yang layak (sehingga akhir tahun 2002, 4.46 peratus secara purata untuk garis kredit ekuiti rumah $ 10, 000; 4.15 peratus untuk garis kredit yang lebih besar, $ 30, 000) membuat garis ekuiti rumah kredit yang bernilai untuk mempertimbangkan banyak jenis lain pinjaman peribadi (yang tidak boleh ditolak). Dan mereka pemenang jelas atas kad kredit yang mempunyai kadar purata antara 13.42 peratus hingga 15.44 peratus, menurut Bankrate.com.
Bankrate
Tahu hak anda
Jika anda takut kehilangan kerja anda dalam masa terdekat, mulailah membeli-belah untuk mendapatkan pinjaman ekuiti rumah dengan syarat yang baik sekarang, sementara anda boleh melayakkan diri.
Seperti semasa membeli-belah untuk gadai janji, anda harus membandingkan tawaran beberapa peminjam sebelum menetap di mana-mana perjanjian. Pastikan anda memahami semua terma dan syarat. Sebagai tambahan untuk membandingkan kadar faedah dan pembayaran bulanan, pastikan anda membandingkan sebarang bayaran (yang mungkin muncul dalam bentuk mata, yuran asal, atau jenis kos penutupan lain). Sesetengah peminjam juga mengenakan yuran tahunan untuk mengekalkan garis kredit terbuka.
Juga, pastikan anda memahami bagaimana wang yang anda meminjam dibayar balik - beberapa garis ekuiti rumah memerlukan pembayaran belon yang besar apabila tempoh pinjaman berakhir, yang lain membiarkan anda membayar apa-apa baki tertunggak selama beberapa tahun yang tetap.
Sebaik sahaja anda menandatangani garis putus-putusnya, anda masih mempunyai tiga hari untuk membatalkan perjanjian itu. Sekiranya anda mengubah fikiran anda, anda mesti memaklumkan pemberi pinjaman secara bertulis, dan pemberi pinjaman mesti mengembalikan wang yang telah anda sampaikan setakat ini.
Menggunakan Wang dengan bijak
Hanya kerana anda mempunyai akses yang mudah ke dalam kredit besar tidak bermakna anda perlu mengetuk secara bebas. Berhati-hati menggunakan garis kredit anda secara bertanggungjawab; Sebagai contoh, untuk membantu menampung perbelanjaan anda jika anda membuang dana kecemasan anda semasa pemberhentian yang dilanjutkan. Menentang keinginan untuk mengetuk untuk alasan yang lebih remeh, seperti untuk membayar perjalanan ke Eropah atau membeli pusat hiburan yang selalu anda impikan.
Ingat, apa-apa wang yang anda meminjam disokong oleh rumah anda. Jika anda menjalankan perbelanjaan besar yang anda tidak dapat membayar tepat pada masanya, anda meletakkan rumah anda dalam bahaya.
Dan ketahuilah ini: Aliran kredit anda mungkin tidak akan kekal selama-lamanya. Banyak peminjam menyemak kredit anda setiap tahun; manakala pemberi pinjaman anda tidak dapat mempercepatkan pembayaran pinjaman atau menukar syarat, ia boleh menggantung atau mengurangkan keistimewaan pinjaman anda.
Akhir sekali, dengan banyak peminjam yang bersaing untuk menawarkan garis ekuiti rumah dan pinjaman hari ini, anda perlu berjaga-jaga. Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan memberi amaran kepada pengguna bahawa terdapat beberapa taktik yang kasar di luar sana, termasuk menyembunyikan syarat pinjaman dan memaksa pemilik rumah untuk menerima pinjaman ekuiti rumah yang mereka tidak boleh semunasabahnya mampu. Untuk lebih lanjut mengenai amaran, lawati laman web FTC.
FTC Home Equity & Loans Maklumat Pengguna
