Petua untuk menggunakan dan menguruskan wang warisan | rumah & taman yang lebih baik

Joni Lipson, 56, dari Philadelphia melewati masa yang sukar apabila wang itu ketat. Beberapa tahun kebelakangan dalam kehidupannya membawa perceraian, perbelanjaan kolej kanak-kanak, pindah ke sebuah bandar baru, mendapat pekerjaan buat pertama kalinya bertahun-tahun, dan kematian ibu bapanya. Tetapi masa itu akhirnya berakhir apabila dia menerima kejatuhan yang besar dari warisan dan penyelesaian perceraian. Selepas tidak lama lagi, mudah untuk menghilangkan jumlah yang besar, tetapi Joni mencari bantuan profesional: Mary Jo Harper, seorang penasihat pengurusan kekayaan dengan Merrill Lynch.

Dengan bimbingan dan perancangan, Joni dapat membeli rumah dan membina dana persaraan. Paling penting, dia mampu mengejar semangatnya: tarian ballroom yang kompetitif. Joni membelanjakan sehingga $ 125 satu jam untuk pelajaran, kira-kira $ 1, 000 setiap pertandingan, dan $ 2, 000 setiap pakaian. Ia berjumlah wang yang serius dalam jangka masa panjang, tetapi Joni menetapkan hobi tariannya sebagai keutamaan, dan dia membina rancangan warisannya untuk memasukkannya. "Menari sangat mahal, tetapi saya telah bekerja sangat keras untuk masa yang lama, " katanya. "Saya terpaksa menyerah tanpa warisan."

Panduan untuk Menguruskan Windfall anda

Warisan kewangan seperti Joni dapat menampung gaya hidup yang lebih selesa atau mengecil dengan cepat. Terlalu banyak waris meletup melalui warisan seperti dalam perintah yang singkat. Sebanyak 70 peratus daripada mereka yang menerima sambutan hangat itu hanya dalam beberapa tahun, Endowment Nasional untuk Pendidikan Kewangan dianggarkan pada tahun 2002. Untuk menguruskan warisan anda dengan baik, gunakan panduan cepat ini.

Ambil Masa Keluar

Peraturan keemasan ketika berurusan dengan warisan, terutama yang datang dengan cepat dan tak terduga, adalah memberikan waktu untuk berpikir. Jangan segera menghabiskan wang yang diwariskan, bukan pada kereta sukan atau almari pakaian baru. Jangan berhenti kerja, atau berikanlah kepada amal. Menentang keinginan untuk memperbaiki rumah anda atau membeli yang baru.

"Perkara nombor satu orang yang ingin dilakukan dengan wang secara tiba-tiba adalah membelanjakannya di rumah, sama ada mengembangkan rumah mereka, mengubahsuainya, atau membeli rumah lain, " kata Susan Bradley, pengarang Sudden Money: Menguruskan Kejatuhan Kewangan ( Wiley) dan ketua Institut Sudden Money yang berpusat di Florida, rangkaian perancang kewangan nasional yang mengkhususkan diri dalam kekayaan yang baru ditemukan. "Buat keputusan untuk tidak membuat keputusan untuk seketika, " kata Bradley.

Pengecualian terhadap peraturan masa akan berlaku apabila anda berada dalam krisis kewangan dan perlu membayar hutang untuk menyelamatkan anda daripada kebankrapan peribadi tertentu. Sekiranya tidak begitu buruk, tinggalkan wang itu selama tiga bulan, enam bulan, setahun - selagi ia mengambil masa untuk membuat perancangan dan memperoleh perspektif tentang apa yang bermakna wang untuk hidup anda.

Mengendalikan Emosi Pertama

Beri diri anda masa untuk bersedih dan fikirkan bagaimana warisan membuatkan anda rasa. Kekeliruan, rasa bersalah, rasa tidak layak, kemarahan, walaupun malu adalah semua emosi biasa yang anda perlukan untuk bekerja. Ramai keputusan wang yang buruk berasal dari emosi. Contohnya, tergantung pada koleksi duit syiling Dad yang mahal kerana dia menyukainya, walaupun memerlukan wang itu. Atau membeli ruang makan mahal kerana ibu selalu ingin anda mempunyai satu. "Kadang-kadang keputusan itu berdasarkan hubungan, bukan pada siapa anda, apa yang anda perlukan, dan apa yang terbaik untuk anda, " kata Bradley. "Apabila anda bersedih, anda berfikir bahawa membelanjakan wang akan membuat anda berasa lebih baik, tidak."

Memperkuat hubungan anda

Dengan pasangan, wang baru dapat mengganggu dinamik kewangan dalam hubungan, dan perceraian adalah perkara biasa. Elakkan berkata, "Ini warisan saya, saya akan melakukan apa yang saya mahu dengannya." Tekankan kepada anak-anak anda bahawa anda perlu mengambil masa untuk memutuskan apa yang perlu dilakukan dengan wang itu dan mereka seharusnya tidak mempunyai jangkaan mengenai bagaimana anda akan membagikannya. Kemudian lihat peguam untuk mengubah semula kehendak anda dan kuasa wakil. Lawati ejen insurans anda untuk mengkaji semula keperluan baru. Dan periksa dengan akauntan untuk menentukan sama ada anda perlu mengambil tindakan segera untuk alasan cukai.

Letakkan wang

Jayme H. Simoes hanya berumur 20 tahun ketika neneknya meninggal dunia. Dia meninggalkan dia kekayaan kecil yang terkumpul dari penjualan perniagaan datuknya di Chicago. Kemudian seorang kolej senior, dia teringat menyerahkan ansuran pertama warisan itu, cek $ 30, 000. Jumlah nilai warisannya adalah sekitar $ 700, 000.

Jayme tidak mempunyai petunjuk tentang mengendalikan sejumlah wang. Kebanyakan orang tidak, oleh sebab itulah ide yang baik untuk meletakkan tempat terjun di tempat yang aman. Mengendahkan nasihat - terutamanya melalui panggilan telefon yang tidak diminta - untuk mempunyai "wang bekerja untuk anda" selama beberapa bulan pertama selepas menerimanya. Mendapatkan pulangan besar pada wang bukanlah perkara utama pada peringkat ini. Mengetepikan wang terlebih dahulu, sama ada dalam akaun simpanan bank, sijil deposit jangka pendek, akaun pasaran wang, atau tempat yang diinsuranskan berisiko rendah yang serupa. Terutamanya mengelakkan pelaburan tidak menentu seperti stok dan dana bersama. Jayme menyembunyikan wang itu dalam akaun bank sehingga dia dapat mengetahui apa yang perlu dilakukan. Awalnya, beliau mengupah seorang penasihat kewangan dan mengambil minat untuk wang dan melabur. Dia akhirnya menggunakan beberapa wang untuk memulakan firma perhubungan awamnya yang berjaya di Concord, New Hampshire.

Bayar Hutang Buruk dan Jimat

Berhampiran bahagian atas senarai keutamaan anda harus menghapuskan hutang pengguna, terutamanya hutang kad kredit tinggi, penasihat kewangan bersetuju. Tetapi berfikir dua kali tentang membayar hipotek anda, kecuali memiliki rumah anda secara langsung adalah matlamat penting untuk anda. Kadar faedah gadai janji anda mungkin rendah, dan wang mungkin lebih baik digunakan di tempat lain. Begitu juga dengan membayar pinjaman kolej pada kadar faedah yang rendah. Beralih kepada tabungan anda, yang mungkin termasuk dana kecemasan sekitar enam bulan perbelanjaan hidup yang disimpan dalam akaun yang selamat dan mudah diakses. Kemudian terdapat matlamat simpanan biasa: persaraan, perbelanjaan kolej kanak-kanak, dan kos perkahwinan.

Perlu diingat bahawa penjimatan untuk persaraan semestinya hampir selalu mengambil keutamaan ke atas penjimatan perbelanjaan kolej. Anda boleh dengan mudah mendapatkan pinjaman faedah rendah untuk kos kolej, tetapi beberapa bank dalam perniagaan memberi pinjaman kepada anda untuk persaraan. Sekiranya anda sudah mempunyai pelan kewangan yang kukuh, tekun dengannya. Sebagai contoh, jika anda sudah selesa dengan pelan persaraan yang 60 peratus melabur dalam stok dan 40 peratus dalam bon, melabur bahagian persaraan wang warisan dengan cara yang sama. Selepas anda menegakkan hutang dan matlamat simpanan, maka anda boleh memikirkan perbelanjaan yang dikehendaki dari senarai "apa-jika" anda.

Dapatkan bantuan

Menguruskan warisan menjadi lebih mudah dengan bantuan kewangan profesional, terutama dengan warisan yang kelihatannya besar, seperti gaji beberapa tahun. Cari penasihat yang boleh merancang untuk keseluruhan kehidupan kewangan anda. Satu sumber penasihat yang baik ialah Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan, dalam talian di napfa.org. Penasihat ini bekerja untuk yuran mudah, bukan komisen. Itu boleh membantu mengelakkan konflik kepentingan yang kadang-kadang timbul apabila seorang penasihat membuat cadangan berdasarkan berapa banyak komisen yang dia raih untuk mendapatkan. Pertimbangkan para penasihat yang mempunyai kepakaran yang besar dalam bekerja dengan orang yang berurusan dengan masalah kewangan. Laman web suddenmoney.com menyenaraikan berpuluh-puluh.

Perbelanjaan Bayi

Jika memandu kereta sukan mahal membuat senarai akhir anda, sewa selama beberapa bulan untuk melihat jika memandu kereta mewah adalah keseronokan yang anda fikir akan menjadi. Daripada berhenti kerja anda untuk bekerja untuk kebajikan, belilah masa sukarela terlebih dahulu. Sebelum menghabiskan sejumlah besar wang di rumah anda, mulakan dengan projek rumah yang kurang mahal. Langkah-langkah bayi seperti ini akan membantu anda mengelakkan keputusan yang tidak dapat dikembalikan yang kemudian anda menyesal.

Tanya "Bagaimana Jika?"

Terokai sempadan wang baru anda. Inilah di mana anda dapat bermain permainan yang menyeronokkan "Jika saya hanya mempunyai wang, saya akan …." Latihan ini lebih mencabar daripada yang mungkin kelihatan kerana kebanyakan orang, sama ada mereka penjimat kronik atau pesakit yang terlalu lazat, tahu julat wang yang mereka tinggal di dalamnya. "Kami cukup selesa di mana kita berada, kami tahu batasan kami, " kata Sacha Millstone, penasihat kewangan dengan Raymond James & Associates, yang mempunyai program khas yang hanya menumpukan kepada pelanggan yang menerima warisan yang besar. "Pewarisan benar-benar mengubahnya, tetapi ia bukan sesuatu yang jarang berlaku kerana mereka tidak dapat mengetahui apa batas mereka yang baru."

Selain daripada perbelanjaan yang menyeronokkan dan perancangan kewangan biasa, seperti persaraan, brainstorm beberapa kegunaan wang yang bermakna. Itu boleh termasuk membagikan wang dengan keluarga, membuat sumbangan kepada badan amal, atau memulakan perniagaan yang selalu anda impikan. "Ini masa yang baik untuk melihat sedikit lebih mendalam, " kata Bradley. "Tanyakan kepada diri sendiri apa yang anda mahu hidup anda."

Berseronok

Keghairahan Joni Lipson untuk tarian tarian adalah contoh yang baik untuk menggunakan wang untuk sesuatu yang anda suka. "Ia tidak sepatutnya menjadi serius dan didorong oleh tujuan, " kata Bradley. "Tidak ada yang salah dengan menikmati wang dan apa yang boleh dilakukan."

Kesilapan yang boleh dielakkan

Elakkan kesilapan pewarisan:

• Menjadi senyap mengenai masalah warisan. Bercakap dengan ibu bapa atau dermawan lain sebelum mereka mati. Ini akan membantu mengelakkan salah faham.
• Menegaskan apa yang harus dilakukan dengan warisan segera selepas menerima. Ambil masa anda.
• Meniup wang ke atas pembelian yang tidak dijangka kerana ia juga menjana wang. Satu dolar wang yang diwarisi tidak kurang berharga daripada satu dolar dalam gaji. Rawatilah cara itu.
• Skim kewangan atau usaha berisiko. Jangan biarkan orang lain mengeksploitasi anda kerana wang baru anda.
• Beritahu pasangan, "Ini wang saya, saya akan melakukan apa yang saya mahu dengannya." Beri perhatian khusus kepada hubungan anda selepas menerima warisan.
• Berikan terlalu banyak dan tidak mempunyai apa-apa lagi untuk anda. Tetapkan pemberian amal pada tahap yang munasabah.
• Meminjamkan wang kepada rakan dan saudara mara. Ia adalah isyarat yang betul, tetapi ia boleh menyerang dan menghancurkan hubungan.
• Berfikir anda tahu lebih lanjut mengenai pelaburan berisiko daripada yang lain. Fikir semula. Baca tentang dasar-dasar pelaburan atau bekerjasama dengan penasihat kewangan.
• Mengira harta warisan sebagai sebahagian daripada rancangan persaraan anda. Kajian AARP 2003 menunjukkan hanya 15 peratus daripada boomer bayi yang mengharapkan warisan sama sekali.