Untuk lebih daripada separuh kad yang membawa Amerika, plastik adalah berkat campuran. Pada purata kadar faedah tahunan 17.1 peratus, yang menghasilkan bayaran faedah kira-kira $ 114 sebulan untuk setiap isi rumah. Bagi sesetengah keluarga, bayaran hutang bulanan mungkin sedikit lebih daripada kesulitan yang menjengkelkan. Tetapi pertimbangkan ini: Jumlah yang sama dilaburkan bagi pihak anak anda (dengan mengandaikan pulangan tahunan sebanyak 8 peratus selama 18 tahun) akan berjumlah $ 54, 989 pada masa dia berusia 18 tahun. Walaupun kad kredit itu nampaknya telah menjadi ketagihan nasional, ini adalah cara yang berkesan untuk mendapatkan monyet itu dari belakang anda:
1. Buat pelan pembayaran balik. Tangani yang paling teruk dahulu. Sekiranya anda mempunyai akaun yang dikenakan faedah 20 peratus dan yang lain yang mengenakan 12 peratus, bayar terlebih dahulu akaun lebih mahal. Tetapi jangan melihat penjimatan persaraan anda sebagai sumber wang tunai untuk membayar hutang anda. Anda akan kehilangan sebahagian besar wang untuk membayar cukai persekutuan dan negeri dan penalti pengeluaran awal, dan anda boleh menjejaskan kestabilan kewangan masa depan anda.
2. Panggil pemiutang anda. Beritahu pemiutang anda bahawa anda ingin menyusun pelan pembayaran balik - berbuat demikian menunjukkan kreditur yang bertanggungjawab terhadap hutang anda. Pada masa yang sama, tawar-menawar untuk kesepakatan yang lebih baik. Jangan takut untuk berunding dengan syarikat kad kredit anda, yang mungkin bersedia untuk membengkokkan sedikit dengan harapan untuk mendapatkan kembali wangnya. Sesetengah peminjam, misalnya, akan membekukan minat terhadap baki tertunggak sebagai balasan untuk bayaran bulanan automatik.
3. Ikut wang anda. Ini boleh menjadi kerja intensif buruh yang memerlukan notasi terperinci setiap perbelanjaan sehinggalah anda mempunyai pemahaman yang tegas tentang berapa banyak perbelanjaan anda yang tidak dibelanjakan. Tetapi ini merupakan langkah utama dalam mengawal kehidupan kewangan anda. Oleh itu tambahkan bil anda, tabulasi apa yang anda berhutang, dan ukurkan beban hutang anda terhadap pendapatan anda.
4. Membina lembaran imbangan bebas hutang. Lebih mudah berkata daripada dilakukan? Mulakan dengan memotong semua kad kredit anda (walaupun anda mungkin ingin mengekalkan kadar terendah untuk kecemasan). Daripada menggunakan plastik, gunakan wang tunai atau kad debit.
5. Buat belanjawan yang lebih baik dan teruskan. Buat rancangan yang anda boleh hidup dengan, tetapi perlu diingat bahawa gaya hidup yang lebih banyak anda boleh membuat, semakin cepat anda dapat kembali ke trek. Begitu juga, memaksa diri anda untuk membuat perubahan gaya hidup yang drastik mungkin menumpukan diri untuk kegagalan, sama seperti diet. Pertimbangkan untuk mendapatkan sokongan moral melalui organisasi seperti Debtors Anonymous, yang menaja mesyuarat mingguan di seluruh negara untuk orang ramai untuk datang dan bercakap dengan keyakinan mengenai - dan menangani - masalah perbelanjaan. Tujuan utama Debtors Anonymous - yang tidak mengenakan yuran - adalah untuk membantu orang "hidup tanpa menanggung hutang tanpa jaminan, satu hari pada satu masa."
6. Ketahui apa yang dikatakan oleh pemiutang anda mengenai anda. Agensi pelaporan kredit mengumpul maklumat tentang bagaimana anda menangani bil pada masa lalu dan berapa banyak hutang anda hari ini. Mereka menjadikan data itu tersedia kepada para pemberi pinjaman, yang sering menggunakannya untuk memutuskan sama ada anda layak dipertanggungjawabkan. Apa yang dilakukan, jadi jangan mengharapkan untuk menghapuskan bayaran yang tidak dijawab. Tetapi pemiutang boleh membuat laporan kesalahan, dan jika terdapat beberapa laporan anda, anda berhak membetulkannya. Untuk memeriksa ketepatan sejarah kredit anda, hubungi salah satu daripada tiga biro pelaporan utama untuk salinan laporan terbaharu anda: Equifax, Experian, dan TransUnion.
Equifax
Experian
TransUnion
7. Elakkan perkhidmatan "pembaikan kredit" cepat. Mereka akan mengenakan bayaran kepada anda, tetapi sangat sedikit akan benar-benar membantu. Lebih buruk lagi, banyak penipuan yang mahal.
8. Rujuk pro yang terkenal. Kebanyakan bandar di Amerika Syarikat mempunyai agensi kaunseling hutang yang akan meletakkan pelan pengurangan hutang dan merundingkan jadual pembayaran balik dengan peminjam. Sering kali, perkhidmatan ini mengumpul peratusan pembayaran balik dari pemberi pinjaman dan caj pelanggan sedikit atau tidak ada dalam yuran.
Yayasan Kebangsaan untuk Penyelesaian Kredit, rangkaian 1, 450 "pusat penjagaan kewangan kejiranan, " adalah salah satu sumber bantuan. Kaunselor kredit pengguna yang disahkan akan mengkaji semula hutang dan aset pengguna dan merangka program pengurusan hutang, yang menjelaskan bagaimana pengguna akan membayar balik pemiutang. Jika pemiutang dan pengguna bersetuju, pelan sistematik berkuatkuasa, dan pengguna membuat pembayaran bulanan kepada agensi. Agensi kemudian menghantar wang kepada pemiutang yang mengambil bahagian. Ia biasanya mengambil masa 48 bulan untuk membayar hutang dengan program ini. Agensi lain ialah Myvesta.org yang berasaskan Internet, yang menawarkan kaunseling kredit murah.
Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit
Myvesta
Dapatkan Kebanyakan dari Anggaran Anda
Berhenti Hidup Paycheck ke Paycheck
Adakah Kupon Keratan Simpan Wang Anda?
Kuiz: Adakah Anda Menguasai Wang Anda?
