Isi kandungan:
Apabila suami saya dan saya berpindah ke New Jersey, saya tergesa-gesa untuk mendapatkan polisi insurans auto dan pemilik rumah yang dibeli dan keluar dari rambut saya. Lebih dari apa-apa lagi dalam kewangan peribadi saya, saya benci berurusan dengan insurans. Terutamanya untuk kereta. Bukan sahaja boleh membeli-belah untuk perlindungan yang mengelirukan - dengan banyak pilihan untuk membuat dan banyak syarikat untuk membandingkan - tetapi saya bukan orang kereta sahaja. Bagi saya, apa-apa yang berurusan dengan kereta saya adalah masalah.
Jadi apabila ejen harta tanah saya, yang juga kawan lama, mencadangkan saya memanggil penanggung insuransnya - Liberty Mutual - saya cepat membuang perbandingan belanja ke angin. Saya fikir, selepas saya dipindahkan ke rumah baru saya dan kotak-kotak itu dibongkar, saya akan menemui beberapa masa untuk memastikan saya mendapatkan perkhidmatan terbaik dan harga terbaik untuk insurans saya.
Mendapatkan dasar cukup mudah. Kos itu munasabah - hanya sedikit lebih tinggi dari apa yang saya bayar untuk perlindungan sebelum saya berpindah. Saya menghantar cek cek ke bawah untuk perlindungan dan meneruskan sepanjang hayat saya.
Sehingga bil pertama datang.
Daripada membayar perlindungan selama setahun, saya memilih untuk membayar ansuran bulanan. Untuk kemudahan membayar dengan cara ini, kebanyakan syarikat insurans mengenakan bayaran antara $ 1 dan $ 4 untuk setiap pembayaran bulanan. Saya telah membayar $ 3 setiap ansuran dengan syarikat insurans lama saya, dan saya menjangkakan caj serupa dari Liberty Mutual.
Daripada bayaran kemudahan untuk bayaran ansuran bulanan, syarikat itu menambah caj kewangan ke atas baki yang belum dibayar - 1.25 peratus sebulan, atau 15 peratus setahun.
Saya tidak percaya mata saya. Saya tidak menyimpan keseimbangan pada kad kredit saya - kini saya perlu membayar faedah untuk polisi insurans?
Tiada jalan.
Apa yang sah
Jadi penyelidikan saya bermula. Ternyata New Jersey bukan satu-satunya keadaan di mana penanggung insurans boleh mengenakan caj kewangan atas ansuran premium. Arkansas, Delaware, Florida, Georgia, dan Louisiana juga membenarkan amalan ini - dan mungkin ada lebih banyak lagi. Saya tidak memanggil pesuruhjaya insurans semua 50 negeri, dan tidak ada senarai seluruh industri yang tersedia untuk diperiksa.
Jurucakap di Jabatan Perbankan dan Insurans New Jersey memberitahu saya tidak ada peruntukan di bawah undang-undang New Jersey yang membenarkan atau tidak membenarkan caj ini. Tetapi Liberty Mutual adalah satu-satunya syarikat yang beroperasi di negara yang mengenakan bayaran dengan cara ini. Di Florida, terdapat undang-undang khusus yang berbunyi, "Seorang agen atau agensi insurans boleh mengenakan kadar faedah tidak melebihi 18 peratus kepentingan mudah setahun pada baki belum dibayar." Pejabat Pesuruhjaya Insurans Florida tidak pasti syarikat yang dikenakan caj kewangan.
Kenapa Mereka Melakukannya?
Nampaknya syarikat-syarikat akan mendapat lebih banyak wang dengan caj kewangan daripada dengan bayaran yang rata. Tetapi caj kewangan tidak begitu mesra pengguna, jadi mengapa syarikat akan kehilangan pelanggan seperti saya?
Saya memanggil Liberty Mutual, yang berpangkalan di Boston. Selepas kira-kira seminggu untuk meneliti isu itu, jurucakap John Cusolito berkata syarikat itu menggunakan caj kewangan untuk "menampung kos perkhidmatan" di negeri itu - seperti nombor bebas tol, bantuan tuntutan 24 jam dan kehadiran tempatan di negeri ini dengan 11 pejabat. Dia mengatakan terdapat kos tambahan untuk syarikat insurans di New Jersey daripada rang undang-undang yang diluluskan baru-baru ini yang memerlukan penanggung insurans menugaskan "pusat panggilan" untuk menjawab pertanyaan pengguna.
Adakah Liberty Mutual menawarkan perkhidmatan ini di negeri-negeri di mana tiada caj kewangan? Saya bertanya. Ya, Cusolito berkata.
Jadi saya tidak pasti bahawa saya membeli argumen "kos menjalankan perniagaan". Syarikat-syarikat lain menawarkan perkhidmatan sama atau serupa di negeri ini, dan mereka tidak menggunakan caj kewangan.
Tidak semua pelanggan Liberty Mutual tertakluk kepada caj kewangan, Cusolito memberitahu saya. Bergantung kepada di mana pengguna membeli polisi, cajnya berbeza. Sekiranya saya pergi ke ejen dan bukannya langsung ke syarikat, saya akan dikenakan bayaran $ 3 setiap transaksi berbanding dengan caj kewangan.
Cusolito juga memberitahu saya, "Persaingan sangat sengit di pasaran auto peribadi. Kami mempunyai kadar pengekalan 95 peratus di New Jersey, dan kami mempunyai kadar yang kompetitif."
Saya beri dia kepadanya.
Saya memanggil untuk petikan untuk diri saya sendiri. Liberty Mutual adalah yang paling murah, dengan jumlah premium sebanyak $ 1, 732, tidak mengira caj kewangan, untuk Chevy Venture saya dan suami saya Chevy Cavalier. Sebagai contoh, Allstate berkata ia akan mengenakan saya kira-kira $ 2, 600 setahun untuk liputan yang sama. Pelancong berkata $ 1, 980 dan State Farm berkata $ 2, 416. Semua petikan adalah untuk liputan penuh: liabiliti $ 250, 000 / $ 500, 000 / $ 100, 000 dan pemandu yang tidak diinsuranskan, serta perlanggaran. (Ini bermakna maksimum $ 250, 000 liabiliti kecederaan tubuh untuk satu orang yang cedera dalam kemalangan, maksimum $ 500, 000 kecederaan tubuh maksimum untuk semua kecederaan dalam satu kemalangan, dan $ 100, 000 liabiliti kerosakan harta maksimum dalam satu kemalangan.
Walaupun syarikat-syarikat lain ini dibenarkan menggunakan caj kewangan, mereka tidak melakukannya - sekurang-kurangnya tidak di New Jersey. Kenapa tidak?
"Kami tidak mahu melakukan perniagaan seperti itu, " kata jurucakap Farm Farmman Anna Campagne dari ibu pejabat syarikat di Bloomington, Illinois. "Kami mahu mengekalkan pelanggan kami." Juru bicara dari syarikat lain memberi jawapan serupa.
Baca cetakan halus. Pastikan anda memahami bagaimana syarikat insurans anda merancang untuk mengumpul premium anda. Sekiranya tidak jelas, tanya ejen anda. Dia sepatutnya dapat menjelaskan polisi supaya tidak ada kejutan ketika bil datang.
Hubungi pesuruhjaya insurans negeri anda. Pejabat akan mengambil aduan dan menawarkan maklumat tentang bagaimana perniagaan insurans dilakukan di negara anda. Lawati Persatuan Kebangsaan Laman Web Pesuruhjaya Insurans untuk pautan ke pejabat pesuruhjaya tempatan anda dan untuk nombor telefon.
Membeli belah. Jika syarikat insurans anda memberi berita kepada anda, anda tidak berpuas hati, anda boleh pergi. Ada puluhan pilihan di sana, dan dengan sedikit penyelidikan, anda akan mendapati dasar yang sesuai dengan anda.
Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan
Saya tidak selesai membuat panggilan telefon, tetapi setakat ini, saya terjebak.
Adakah saya tinggal dengan syarikat yang praktiknya saya tidak bahagia dengan - semata-mata kerana ia akan menyelamatkan saya wang? Baiklah, ya. Sudah Tentu Ya. Sekurang-kurangnya buat masa sekarang. Walaupun dengan caj kewangan, Liberty Mutual masih lebih murah - untuk saya - daripada pesaingnya. Dan sebanyak yang saya lebih suka melakukan perniagaan dengan syarikat lain, ia masih turun kepada dolar dan sen.
Sudah tentu, satu cara yang pasti untuk mengalahkan caj kewangan: Bayar premium anda dengan penuh, yang akan saya lakukan. Jika itu sangat mahal, insurans terbaik anda terhadap bayaran terburuk adalah pemeriksaan yang teliti terhadap dasar anda.
Dan kesediaan untuk membelinya dari orang lain.
